專題報導

守護金融安全的第一道防線　臺銀人壽防詐新戰略

落實公平待客精神打造堅實的金融防護網

文：編輯部 2025-10-09

圖／臺銀人壽

在數位金融普及的時代，詐騙手法不斷推陳出新，金融機構已成為打詐行動的重要關鍵。臺銀人壽近年來以「公平待客」為核心，積極推動防詐組織與制度，並從教育訓練、作業流程優化到前線服務落實全方位措施。無論是面對高齡族群、軍方單位，或是臨櫃洽辦業務的保戶，臺銀人壽都展現出高度的敏感度與社會責任感，成功守護客戶資產安全，也彰顯了金融業者在公共安全中的關鍵角色。

近年來，金融詐騙手法層出不窮，從電話、簡訊到社群媒體，甚至假冒官方網站、偽裝投資平台，皆讓消費者防不勝防。據警政署統計，詐騙案件與金額屢創新高，受害者橫跨各年齡層，其中以高齡者及投資族群最為脆弱。

從組織治理出發建立防詐專責小組

面對金融詐騙的防制，臺銀人壽深知這不能僅仰賴個別同仁的直覺，而需要制度化的規劃與跨部門的整合。因此臺銀人壽早在內部治理層級，即設立「公平待客推動委員會」，由董事會直接督導、總經理親自擔任主任委員，確保公平待客原則貫徹到日常營運。更值得一提的是，二○二五年一月起，臺銀人壽在此架構下再進一步成立「防制詐欺推行小組」。由法遵長擔任召集人，成員涵蓋第一線的業務部、契約行政部與保戶服務部，以及第二線的風險管理部與法令遵循室，形成縱向到橫向的全面防詐聯防網。這樣的組織設計，既能迅速蒐集第一線資訊，也能從內控面提供支援，使防詐策略能夠持續優化與落實。

防詐宣導落地　從櫃檯到社區

除了組織架構的健全，如何將防詐意識推廣到客戶與社會，是臺銀人壽近年的重點。在分公司櫃檯，法遵長親自到各地進行宣導講座，與第一線同仁對話，提升員工辨識可疑狀況的能力。同時，在新商品上架時，臺銀人壽也與合作通路合作，將防詐議題納入教育，使業務員在服務客戶的同時，也能成為「防詐大使」。

身為軍人保險承辦機構，臺銀人壽積極配合政府打詐政策，由總經理率隊進入國防大學進行宣導，並於二○二五年起與國防部合作辦理多場講座，幫助年輕官兵建立防詐意識。此外，針對最容易成為詐騙目標的高齡族群，臺銀人壽更深入社區，與地方政府及區公所合作，在長者活動場合進行防詐宣導，將資訊送到最需要的族群中。內部員工也沒有缺席，透過線上課程與部門會議，每月強化防詐觀念，讓防詐成為企業文化的一部分。

前線防堵實例從關懷出發的阻詐行動

臺銀人壽的努力不僅停留在宣導層面，實際上已有多起成功的防詐案例。如：高雄分公司在二○二五年三月的一次臨櫃服務中，主動察覺客戶行為異常，立即通報警方，成功協助保戶追回超過二十萬元資金。相隔僅三個月後，同一分公司再次憑藉細心的關懷，阻止了另一位客戶的詐騙危機。這些案例不僅獲得警方感謝，也被媒體報導，進一步提升了社會對金融業防詐貢獻的認識。

而這些成功案例的背後，也是臺銀人壽同仁在日常服務中養成的敏銳觀察力與高度責任感，如今對臺銀人壽的保戶而言，櫃檯服務不再只是交易，而是一道守護財產安全的重要防線。

流程優化與數位宣導打造防詐生態系

面對詐騙手法的多變，臺銀人壽不斷在流程中導入防詐元素，讓每一次服務都成為保戶的安全檢查點。在理賠電訪過程中，臺銀人壽特別修訂問卷內容，新增防詐相關問題，並加強電訪技巧訓練，讓同仁能在短暫對話中察覺異常訊號。同時，各項通知表單上也會附加防詐警語，服務櫃檯設有防詐宣傳海報與跑馬燈，隨時提醒客戶提高警覺。

數位宣導則透過官網、電子報與社群媒體進行。除了文字訊息，臺銀人壽更拍攝防詐動畫與專題影片，並配合政府推出的「打詐四法」製作文宣，將防詐意識深植於大眾日常接觸的媒體環境中。使臺銀人壽不僅在傳統金融流程中守護客戶，更能在數位金融時代發揮影響力，形成線上線下的全方位防詐生態系。

臺銀人壽透過組織建置、跨部門合作、廣泛宣導與流程優化，展現了金融業者在公平待客與社會責任上的積極態度。從董事會到基層櫃檯，從軍校到社區長者活動，臺銀人壽以全方位的努力，築起一道道安全防線，守護客戶的資產與信任。未來，隨著詐騙手法持續進化，金融業的挑戰只會更加嚴峻，然而臺銀人壽的經驗顯示，當防詐成為企業文化的一部分，並融入日常流程與服務時，金融機構便能真正發揮「金融防火牆」的功能，成為社會安全的重要支柱。