產業時事

義騰保經與時俱進勇於面對挑戰

共好的價值呼朋引伴義啟奔騰

文：編輯部 2025-10-08

圖／義騰保經提供

危機就是轉機，義騰保經面對大環境的挑戰，結合義心企管-勞務、稅務服務，擴大企業風險管理、保險服務增長專業實力，並透過團隊合作、互相支持、共同成長，將可逐項通過挑戰，達成共同目標，讓夥伴們提升自身定位，也協助保戶圓夢。

台灣保險公司在二○二五年、二○二六年所面臨的主要挑戰，來自於法規接軌和人口結構變化，具體而言，包括《國際財務報導準則第17號》（IFRS 17）和《清償能力制度第二版》（ICS 2.0）的實施，以及高齡少子化和所得分配不均等社會現象。這些因素將對保險公司的商品策略、業務模式和客戶結構產生深遠影響。

面對四大挑戰義騰保經力求轉型精進

義騰保經也面臨了具體挑戰，首要挑戰是法規接軌的衝擊，如IFRS 17，這個準則要求保險公司更準確地衡量和報告保險合約的價值，強調合約服務邊際（CSM）的重要性，這將影響保費收入和利潤的計算，特別是對儲蓄型商品產生影響。而ICS 2.0這個制度旨在強化保險公司的財務體質和風險承擔能力，將影響保險公司的資產配置和業務策略。

第二挑戰是人口結構的變化，高齡少子化的趨勢導致保險需求結構的轉變，例如對於醫療險和長期照護險的需求增加，被動收入退休規劃的因應，都促使義騰保經行銷層面需要調整商品結構，並發展新的客戶開發策略，以應對人口結構的變化。

第三挑戰是業務轉型的壓力，首先是商品結構調整，保險公司可能更傾向於銷售高CSM的商品，例如高保障倍數的壽險和投資型保單，這將要求保經業務員具備更專業的知識和技能。其次是客戶結構的調整，高端客戶將成為保險公司和保經公司爭奪的焦點，義騰保經公司需要提升業務員的專業能力，並提供更精緻的服務。義騰保經迫切需要協助業務員轉型，提供更全面的培訓和支持，並發展新的客戶開發和服務模式。

第四大挑戰是數位轉型，一、科技應用：保險科技的發展將改變保險業務的模式，保經公司需要善用科技，提供更便捷、更有效率的服務。二、義騰保經需要投資於數位基礎建設，並培訓員工掌握數位工具，以提升競爭力。

義騰保經的應對策略

一、業務專業化：加強對業務員的培訓，提升專業知識和技能，特別是針對IFRS 17和ICS 2.0的相關知識。每季召集在職教育訓練「含法令、稅務、市場需求、及義騰保經最有競爭力的企業風險管控」，增強夥伴的軟實力。

二、團隊菁英化：吸引和培養優秀的業務人才，提升團隊的整體素質和競爭力。保險世代交替，人力發展年輕化，大學畢業生在社會上的薪酬待遇不高，因而促使他們選擇保險業以獲得高收入的機會，也讓業務隊伍的體質得以改善且變得專業，推動「義騰業務獎金辦法2.0」。

有鑑於此，義騰保經於二○二五年五月、八月在溪頭孟宗山莊舉辦「森活營」，二○二五年十二月將於台南走馬瀨農場舉辦，全體總動員「呼朋引伴，義啟奔騰」廣納同業夥伴加入，成果頗佳。在高壓與高效並存的金融保險業中，義騰保經深知業務同仁們在外奔波的辛勞，為了提升同仁們的身心健康與壓力釋放，特別成立了「羽球社」，於每週六下午邀請保戶朋友及家屬歡聚切磋球藝，展現菁英團隊向心力。

三，客群高端化：專注於高端客群的需求，提供更客製化、更專業的服務，並建立良好的品牌形象。義騰保經及義心企管顧問公司聯合舉辦森活營的活動，邀請保戶、企業經理人齊聚在綠意盎然的森林中體驗森林浴、啟發企業及個人經營管理如何將風險轉嫁，保戶互動聯誼分享故事，理性感性的交織是高端客戶差異的需求行銷。最令參與者稱讚的是森活營的星光夜語，利用保險存摺深知自己現有保單內容，進而著手退休規劃。

四、深化數位實力：善用科技工具，提升服務效率和客戶體驗，並發展新的數位業務模式。未來，臺灣保險業的發展將面臨時代的機遇和挑戰：
（一）、網路等多項通路對傳統保險業務人員的衝擊，迫使業務人員必須學習且變得專業。
（二）、網路和資訊公司的發展，業務人員無法成為被諮詢的主體，不能再以產品導向銷售產品，而需轉型為風險管控和理財規劃師，也讓業務隊伍的體質得以改善。
（三）、資訊產品與服務日新月異，業務人員要透過科技工具幫助行銷展業及服務客戶。義騰保經因應策略，提升「保險存摺」使用率，幫助保戶掌握投保內容及維護權益，義騰的心思維提供AI系統My Office Plus全能行動王、行政通知、專屬行動秘書，還有實習制度及終身學習的訓練，幫助夥伴與時俱進，讓未來的自己感謝現在的自己。
（四）、義騰保經實習制度與人才培育、保險小頭家，讓玩家透過桌遊了解保險顧問工作，是一款模擬保險產業經營的遊戲，從遊戲中體驗數學、金錢，有關行銷及增員在遊戲中佔有一定比例，玩家可在遊戲金錢交易行動下思考營運策略及資源配置。透過保險小頭家觀察到百萬業務員的宏觀思考角度，進而認識義騰保經的運作及經營是多元並與時俱進。

相互期許沒有恐懼　只有安心

總之，危機就是轉機，唯有團隊合作，不僅僅是大家一起完成任務，更是一種互相支持、共同成長的過程。透過良好的團隊合作，可以提升工作效率、促進創新、增強溝通和凝聚力，最終達成共同的目標，並提升整體績效和成果。
義騰保經樂當全體夥伴的推手，透過逐項挑戰、風險規劃、財務需求行銷、財富傳承等，讓夥伴們提升自身定位，協助保戶圓夢，進而成就自己的夢想。