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滙豐銀行助客戶達成人生目標

你最好的理財管家

文：葉怡君 2020-11-04

擁有全球綿密服務網絡據點，滙豐銀行理財管理團隊在台深耕三十年，建立好口碑，財富管理團隊分進合擊，為客戶創造更大的財富價值。

【文．葉怡君　圖．滙豐銀行提供】

相信「你不理財、財不理你」這句耳熟能的話大家都聽過，但理財方式千百種，首先瞭解自己的風險屬性，找出適合的投資方式很重要。像是保守型投資人，在低利時代還適合把錢存在銀行生利息？想要有高獲利的投資人，到底適合股市、基金、外匯還是債券市場？又或是想理財卻找不到門道與投資平台？

還是不知道要怎麼做好財富管理嗎？還是忙到沒時間理財嗎？這次就讓蟬聯《2020卓越銀行評比》外商類「財富管理獎」的滙豐銀行，用專家思維告訴你，如何透過財富管理，利用時間創造更大的財富價值，藉此達到理想的人生目標。

滙豐銀行財富理財團隊。

看好台灣市場
不斷加大投資力度

滙豐銀行集團總部位於英國倫敦與香港，全球布有綿密的網絡據點，在台深耕三十多年，從北到南設有三十處分行，財富管理暨個人金融事業處副總經理葉清玉透露，多年來，集團看好台灣市場潛力，並將台灣納入滙豐五年計畫中，可以預見不久的將來，對台市場將投入更豐沛的資金與資源。

葉清玉指出，滙豐銀行財富管理團隊可拆成三小組分進合擊，分別為面對客戶第一線的分行人員、顧問團隊，以及總部的產品部門。分行人員與顧問專注齊心聆聽顧客需求，在動盪紊亂又複雜的市場資訊中，過濾篩選出最適產品，提供客戶客製化的規劃與投資布局；產品部門則負責設計規劃創新產品與優化作業流程，為客戶打造更便捷的理財平台與方式。面對波動甚劇的金融市場，滙豐銀行打造專業財富管理團隊，每周開辦專門課程關注市場脈動起伏，掌握第一手資訊。

另外，值得一提的是，滙豐銀行有別於其他銀行的獎金制度。葉清玉說，「我們是以『獎金池』的概念核算整體績效，並沒有針對單一產品計算獎金的公式」。有別於為達業績門檻，要求第一線的行員極力強推客戶購買指定商品的狀況，滙豐將客戶真正需求與風險納入整理理財規劃的考量。

將客戶的需求放在業務發展的核心，滙豐財富管理團隊特有的獎金制度，以不同服務面向與客戶反饋等，作為綜合判定指標獎金多寡依據，這種不強加第一線同仁廣推特定產品的壓力，善的循環回饋至客戶權益，進而成為客戶關係走得穩健長遠的關鍵因素之一。

兩大架構、五大準則
全方位滿足客戶的理財需求

葉清玉表示，一直以來滙豐銀行以客戶為核心，深植DNA的五大準則「PERML」—Ｐ（Protection保障）、Ｅ（Education教育）、Ｒ（Retirement退休）、Ｍ（Managing Wealth財富增長）及Ｌ（Legacy傳承）替客戶超前部署，打造不同人生階段的理財規劃與需求。五大準則搭配家庭（Family）、國際化（International）兩大架構串聯，服務對象從個人延伸至家庭，年齡從長至幼，從教育到退休擘劃出全面性及全球性的財富管理願景。

她舉例，像是有計畫要送孩子至海外留學的父母，財富管理團隊會建議父母，在資產配置上盡早準備，不僅儲蓄外，找對換匯時機也能省下不少金額；或是具有跨國資金轉帳需求的企業人士，也能透過環球轉帳服務，即時於全球連結的各個戶口之間調動資金，並根據需要設定轉帳週期或自動轉帳指令；另，「環球Visa金融卡」更領先業界，連結九種幣別、橫跨四大洲，預先換匯、各地提領功能，更展現滙豐銀行全球化布局的競爭優勢。

財富管理暨個人金融事業處副總經理葉清玉。

服務再升級
「滙豐尚玉」完整財管拼圖

金融數位浪潮本就不斷襲來，在疫情推波助瀾下更加速演化，葉清玉語重心長地說道，「疫情確實改變眾多產業原有的生態與樣貌」，今年三到五月，零接觸作業模式興起，滙豐銀行也開始採用視訊溝通模式，顧問藉由視訊與客戶面對面諮詢討論，並將理財資訊報告同步至視訊版面，預期未來透過不同模式服務客戶也會更加盛行，滙豐也將持續精進數位化服務的軟硬體功能。

葉清玉表示，從趨勢上可明顯見到年輕與高資產退休族群越加重視財富管理，針對每個族群提出解決方案，今年九月，滙豐銀行看準年輕世代能在網路上接收爆量資訊，投資理財訊息垂手可得，加上喜愛自己做決定的特性，鎖定千禧世代推出全新理財位帳戶「滙豐ONE能戶」，上線不到兩個月開戶數已高於預期。

展望明年，葉清玉表示，財富管理業務的觸角也將延續滙豐跨國網絡的優勢，鎖定高資產客戶推出「滙豐尚玉」服務，提供與全球同步的財富管理服務。葉清玉以機位艙等說明，滙豐財富管理的服務在「滙豐尚玉」推出後，完整經濟、商務到頭等艙的最後一塊拼圖。

相較業務推廣，滙豐的理財管理服務在台建立好口碑，口耳相傳至今帶動業務增長，還想做得更多，葉清玉指出，市場不斷改變，我們也還有進步空間思考能怎麼再求精進，依循五大準則之一Legacy（傳承），期望未來能創造更多機會，讓下一代能接觸更多更廣投資理財觀念，能有紀律的投資且聰明理財，盡早確立並達成人生目標。

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