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掌土建融專業　土地銀行聚焦多元新方向

全台唯一不動產信用專業銀行

文：藍硯琳 2018-06-01

近年來，金融業熱鬧異常！由於網路普及，除了傳統銀行門市外，使用手機、平板等行動載具進行金融業務的比例逐年增加，再加上新創公司運用科技搶攻平台經濟，不僅帶動金融科技變革，以往銀行生態圈也面臨新挑戰，對此，銀行業者不約而同推出創新服務，再創佳績。

其中，身為國內唯一一家不動產信用專業銀行，臺灣土地銀行正積極擦亮其金字招牌，以豐厚的業務基礎與服務動能，滿足消費者的所有需求。

以一條龍服務
穩居全台土建融龍頭

「懂得利用銀行資源，用有限的資金獲利，這對於客戶或是銀行來說，都將創造雙贏，」提及如何在現今競爭激烈的金融市場上開創新局，土地銀行董事長凌忠嫄這麼說。

台灣光復後，配合耕者有其田等土地政策，於臺北、新竹、臺中、臺南、高雄五處設立據點，而後民國三十五年，土地銀行正式成立，一路隨著公營事業民營化政策擴大服務業務，成就如今多元化的金融體系。

長期耕耘土建融等核心業務的土地銀行，深知投入土建融領域客戶可能面對的資金挑戰，為了提供完整配套措施，土地銀行以一條龍模式提供不動產及相關融資，如建地興建初期的購地貸款、履約保證、建築融資、產權信託等，及完工後的房貸壽險、分戶貸款等業務，有效滿足客戶需求。

「截至今年二月，土銀在土建融的市占率超過一五％，位居全台第一，」凌忠嫄一席話，不僅點出土地銀行發展優勢外，也顯示客戶對於土地銀行在土建融專業上，始終給予極高支持的實證。

此外，在都市更新、政府土地開發標售及危險老舊建物議題上，身為不動產專業銀行，在業務承辦經驗及服務品質上，土地銀行都走在業界之前。

凌忠嫄分享，「都更案時間普遍拉得很長，原因主要是都更程序限制等法規問題，對此，我們設置都更推動小組，參與客戶都更整合規劃，也適時提出不動產信託、財務諮詢，讓都更計畫能如期進行。」正義大樓、晶宮大廈、鳳凰華廈、修德國宅、臺南市永康區維冠金龍……，目前土地銀行承辦的都更融資案已超過一百多件，金額逾一千億元，如此多元的成功案例，也讓土地銀行成為客戶心目中的都更好幫手。

除了都更外，台灣建築普遍老舊已不是新聞，對此土地銀行配合政府重建政策，在一○六年創全國之先，核貸位於新北市永和、首宗危老重建融資案，協助住戶揮別危樓，以「舊屋變新屋」實現居安的基本人權。

推數位金融、以房養老
從客戶需求構思產品服務

當然，隸屬公股銀行的土地銀行，在土建融領域著力甚深，同時亦積極配合推行政府政策，但凌忠嫄坦言，面對民間銀行經營上的多元及彈性，土地銀行確實面臨挑戰。

「土銀股東只有一個，就是財政部，因此不管是預算、人事等都需要過行政院、立法院同意，募資上的確比較困難。」相較於民間銀行，公營行庫限制多、資本額有限，在現今高度競爭下，要突破重圍仍有一段路要走。

明白自我現況的土地銀行，不懼怕起步難，反而更加積極觀察市場需求，推出最貼切的產品應戰。

凌忠嫄分享，台灣已走向高齡及少子化社會，許多長者對於退休後的生活有所擔憂，因此土地銀行推出「樂活養老」，以房屋提供客戶貸款服務，並首創利息全數掛帳，免保證費支出，每月提撥固定金額滿足銀髮族生活需求，安享退休生活。截至一○七年三月底，已承作六九○件，未來土地銀行亦將持續深耕於此。

此外，一般民眾已普遍體認投資理財與退休準備的重要性，土地銀行業務與一般商業銀行無異，對於一般投資大眾亦提供多元的投資理財服務，為民眾創造財富。

另，面對數位金融浪潮來襲，土地銀行先從內部著手，首先成立數位金融專案小組規劃轉型計畫，分析客戶、同業、科技發展與需求後進行組織再造，建構金融區塊鏈平台及大數據分析應用；而後與台灣Pay合作，以因應近年消費者以行動載具消費的使用習慣，強化與土地銀行的黏著度。

「台灣民眾到日本遊玩的比例其實很高，我們推出的JCB信用卡，持卡即可享用特定貴賓室服務，再加上相關優惠折扣，極力推薦大家申辦。」身為土地銀行最佳業務員，凌忠嫄認為，土銀品牌在消費金融方面雖較不彰顯，但對於消費者需求的觀察仍相當透徹，不論是配合政府所推出活化土地開發、都更、危老建物重建，還是不動產信託等業務，始終謹記客戶需求與感受，這正是土地銀行努力不墜的原動力所在。

因應新南向政策
設立分支機構、加深與當地經貿合作

海外布局方面，目前土地銀行已於新加坡、香港、上海、天津及武漢、洛杉磯、紐約等地設立分行，而為響應政府新南向政策，土地銀行正積極於新南向目標國家，推動授信業務，同時土地銀行已獲金管會核准，於澳洲、菲律賓、馬來西亞三地設立分行及分支機構，並與當地台商建立良好合作及融資模式，為新南向政策建立完善的後盾基礎。

除了推動業務外，對於企業社會責任的實踐土地銀行同樣關注，分別在社會公益、體育活動及藝文項目予以支持，凌忠嫄表示，「土地銀行身為公營行庫，除了專注本業，在農產品盛產時，土地銀行會拋磚引玉，收購並轉贈社福單位；此外，為了支持台灣藝文創作，土地銀行定期提供免費展示空間，善盡企業之力協助社會」。

提到未來的發展，凌忠嫄指出，土地銀行在房屋貸款、不動產信託等業務市占率穩居市場第一，在競爭激烈的業態來說實屬不易，未來除了持續深耕土建融外，對於數位科技及海外業務、提升獲利能力的經營方向將更加精進，朝向多元永續發展的道路邁進。

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