產業時事

滙豐銀行助客戶達成人生目標

你最好的理財管家

葉怡君 2020-11-04

擁有全球綿密服務網絡據點,滙豐銀行理財管理團隊在台深耕三十年,建立好口碑,財富管理團隊分進合擊,為客戶創造更大的財富價值。

【文.葉怡君 圖.滙豐銀行提供】

相信「你不理財、財不理你」這句耳熟能的話大家都聽過,但理財方式千百種,首先瞭解自己的風險屬性,找出適合的投資方式很重要。像是保守型投資人,在低利時代還適合把錢存在銀行生利息?想要有高獲利的投資人,到底適合股市、基金、外匯還是債券市場?又或是想理財卻找不到門道與投資平台?

還是不知道要怎麼做好財富管理嗎?還是忙到沒時間理財嗎?這次就讓蟬聯《2020卓越銀行評比》外商類「財富管理獎」的滙豐銀行,用專家思維告訴你,如何透過財富管理,利用時間創造更大的財富價值,藉此達到理想的人生目標。

 

滙豐銀行財富理財團隊。

看好台灣市場
不斷加大投資力度


滙豐銀行集團總部位於英國倫敦與香港,全球布有綿密的網絡據點,在台深耕三十多年,從北到南設有三十處分行,財富管理暨個人金融事業處副總經理葉清玉透露,多年來,集團看好台灣市場潛力,並將台灣納入滙豐五年計畫中,可以預見不久的將來,對台市場將投入更豐沛的資金與資源。

葉清玉指出,滙豐銀行財富管理團隊可拆成三小組分進合擊,分別為面對客戶第一線的分行人員、顧問團隊,以及總部的產品部門。分行人員與顧問專注齊心聆聽顧客需求,在動盪紊亂又複雜的市場資訊中,過濾篩選出最適產品,提供客戶客製化的規劃與投資布局;產品部門則負責設計規劃創新產品與優化作業流程,為客戶打造更便捷的理財平台與方式。面對波動甚劇的金融市場,滙豐銀行打造專業財富管理團隊,每周開辦專門課程關注市場脈動起伏,掌握第一手資訊。

另外,值得一提的是,滙豐銀行有別於其他銀行的獎金制度。葉清玉說,「我們是以『獎金池』的概念核算整體績效,並沒有針對單一產品計算獎金的公式」。有別於為達業績門檻,要求第一線的行員極力強推客戶購買指定商品的狀況,滙豐將客戶真正需求與風險納入整理理財規劃的考量。

將客戶的需求放在業務發展的核心,滙豐財富管理團隊特有的獎金制度,以不同服務面向與客戶反饋等,作為綜合判定指標獎金多寡依據,這種不強加第一線同仁廣推特定產品的壓力,善的循環回饋至客戶權益,進而成為客戶關係走得穩健長遠的關鍵因素之一。

兩大架構、五大準則
全方位滿足客戶的理財需求


葉清玉表示,一直以來滙豐銀行以客戶為核心,深植DNA的五大準則「PERML」—P(Protection保障)、E(Education教育)、R(Retirement退休)、M(Managing Wealth財富增長)及L(Legacy傳承)替客戶超前部署,打造不同人生階段的理財規劃與需求。五大準則搭配家庭(Family)、國際化(International)兩大架構串聯,服務對象從個人延伸至家庭,年齡從長至幼,從教育到退休擘劃出全面性及全球性的財富管理願景。

她舉例,像是有計畫要送孩子至海外留學的父母,財富管理團隊會建議父母,在資產配置上盡早準備,不僅儲蓄外,找對換匯時機也能省下不少金額;或是具有跨國資金轉帳需求的企業人士,也能透過環球轉帳服務,即時於全球連結的各個戶口之間調動資金,並根據需要設定轉帳週期或自動轉帳指令;另,「環球Visa金融卡」更領先業界,連結九種幣別、橫跨四大洲,預先換匯、各地提領功能,更展現滙豐銀行全球化布局的競爭優勢。

 

財富管理暨個人金融事業處副總經理葉清玉。

服務再升級
「滙豐尚玉」完整財管拼圖


金融數位浪潮本就不斷襲來,在疫情推波助瀾下更加速演化,葉清玉語重心長地說道,「疫情確實改變眾多產業原有的生態與樣貌」,今年三到五月,零接觸作業模式興起,滙豐銀行也開始採用視訊溝通模式,顧問藉由視訊與客戶面對面諮詢討論,並將理財資訊報告同步至視訊版面,預期未來透過不同模式服務客戶也會更加盛行,滙豐也將持續精進數位化服務的軟硬體功能。

葉清玉表示,從趨勢上可明顯見到年輕與高資產退休族群越加重視財富管理,針對每個族群提出解決方案,今年九月,滙豐銀行看準年輕世代能在網路上接收爆量資訊,投資理財訊息垂手可得,加上喜愛自己做決定的特性,鎖定千禧世代推出全新理財位帳戶「滙豐ONE能戶」,上線不到兩個月開戶數已高於預期。

展望明年,葉清玉表示,財富管理業務的觸角也將延續滙豐跨國網絡的優勢,鎖定高資產客戶推出「滙豐尚玉」服務,提供與全球同步的財富管理服務。葉清玉以機位艙等說明,滙豐財富管理的服務在「滙豐尚玉」推出後,完整經濟、商務到頭等艙的最後一塊拼圖。

相較業務推廣,滙豐的理財管理服務在台建立好口碑,口耳相傳至今帶動業務增長,還想做得更多,葉清玉指出,市場不斷改變,我們也還有進步空間思考能怎麼再求精進,依循五大準則之一Legacy(傳承),期望未來能創造更多機會,讓下一代能接觸更多更廣投資理財觀念,能有紀律的投資且聰明理財,盡早確立並達成人生目標。